Проблема централизации биржевой торговли становится всё более актуальной в виду усиления внешнего контроля и ряда ограничений, в том числе, санкционного характера. Регулярные взломы крупнейших торговых площадок только усугубляют положение. Но, можно ли торговать вне централизованной биржи либо минимизировать риски при её использовании? Есть простая и старая схема, которая проверена годами. И есть сравнительно новые технологии, появление которых по значимости можно сравнить с изобретением самого Биткойна.
Здесь даже не важно, какими конкретно сервисами вы будете пользоваться – главное, сам принцип. Поэтому я постараюсь меньше упоминать определённые сервисы и приложения, и делать основной упор на общий подход к организации торговли. Самое слабое место – это всегда точка входа и выхода из крипты в фиат. Здесь нужно проявить здравый смысл и соотнести возможные риски с уровнем безопасности.
Если вы уже торгуете на бирже и вас всё устраивает – нет необходимости что-то менять. Но, всё же задумайтесь – при каких обстоятельствах ваши деньги на биржевом аккаунте могут перестать быть вашими? И чем вы рискуете в случае форс-мажора? Здесь подразумеваются сбой в работе биржи (краткий или долгосрочный), ограбление биржи, екзит-скам, отказ в обслуживании под каким-либо предлогом (вывод средств, в частности), санкции в отношении вашего государства и т.д. Какой суммой вы рискуете? Вы готовы завтра потерять свои деньги на бирже?
KYC – наше будущее?
Нет, KYC – это наше настоящее. На сегодня, процедура «знай своего клиента» стала повсеместной и обязательной практикой. И это понятно в отношении фиатных денег, где невозможно анонимно владеть банковским счётом. И что хуже – ты вообще не владеешь в этом случае своими деньгами. Тебе разрешают ими пользоваться. В любой момент тебе могут отказать в обслуживании если найдётся весомый повод. А он найдётся – если потребуется.
Под предлогом борьбы с преступностью – каждый человек находится на коротком поводке. В любой момент его могут лишить благосостояния.
ИНФОРМАЦИЯ ПО ТЕМЕ:
Binance заблокировала пользователей из Нигерии
В своё время, как ответ банковскому произволу, стали интенсивно развиваться различные криптовалюты, в первую очередь, Биткойн. В частности, он предоставил людям относительную анонимность, т.е. никто не мог знать сколько у тебя денег, и, тем более, их отобрать. И здесь поставим точку и не будем упоминать, сколько людей используют криптовалюты в преступных целях. За десятилетия развития традиционного онлайн-банкинга с обязательной идентификацией владельца счёта – никто эту преступность не уничтожил. Задумайтесь об этом.
В скором времени, криптовалюты буквально обложили со всех сторон правилами и ограничениями. Нельзя покупать и продавать – не получив разрешения. Я обязан предоставить бирже всю информацию о себе. И по первому запросу компетентных органов биржа выдаст меня с потрохами. И неважно нарушаю я законы или нет. Предположу что данные пользователей бирж уже давно автоматически стекаются в один дата-центр и никаких запросов у биржи не требуется. Во всяком случае это касается крупных торговых площадок.
А вот торговать вне биржи – практически нереально. Нет таких мест, где найдётся достаточно ликвидности. И это несмотря на то, что уже существуют готовые решения. Им не хватает только одного важного элемента – вас, люди. Вы где? На Binance, Bitfinex, Kraken? Вы зачем пришли в крипту? За профитом? Похоже что криптовалюты стали просто современной альтернативой для тех, кто в нулевых поднимал копеечку на Форекс. В таком случае, эта статья не для них.
А вот тем, кто реально что-то хочет изменить в этом мире – стоит читать дальше. Потому что криптовалюта и регулирование – это несовместимые вещи. Я всегда выступал за повсеместное принятие криптовалюты, но, всегда был против внешнего контроля. И я не одинок в своём мнении. Никто не должен решать скольким богатством может владеть человек. Вы считаете, что это невозможно? Думаете, что повсеместное использование криптовалюты зависит исключительно от решения государства? Нет, это зависит от вашего выбора. И если, при этом, за использование криптовалюты начнут жестоко наказывать – вы ещё раз поймёте, чего стоит ваша свобода и какая роль в этой системе отведена обычному человеку.
Кастодиальные и не-кастодиальные кошельки
Пусть это кривое слово не пугает – кастодиальный всего лишь означает, что доступ к вашим деньгам имеете не только вы, но, и тот у кого вы их храните. Представьте, что вы положили деньги в тумбочку – а ключ оставили себе и налоговому инспектору. Ну или решили хранить деньги в тумбочке соседа – он честно пообещал ничего не брать. И держит слово. Только факт остаётся фактом – сохранность ваших денег зависит от чужой воли. Все кошельки работающие с фиатной валютой – кастодиальные. Вам не дали другого варианта. Его и быть не может [наверное]. Банк не никогда не лишит себя возможности ограничить вас в плане распоряжения вашими же средствами. Даже если бы существовала техническая возможность. Таким образом, все деньги принадлежат банковской системе, а вы ими просто пользуетесь. Пока разрешают. Кстати говоря, земля и имущество – тоже достаточно условная собственность. Но, не об этом речь.
В мире криптовалют немного иные правила. Кошельки могут быть не-кастодиальными. Т.е. только вы будете знать сколько у вас денег и только вы будет в праве ими распоряжаться. Все криптовалюты работают с двумя ключами – открытым и закрытым. Открытый ключ – ваш платёжный адрес, закрытый – секрет, который предоставляет вам возможность распоряжаться суммой на счету. Все открытые ключи (адреса) генерируются из закрытого ключа. Владение закрытым ключом – равноценно владению деньгами. В крипте изначальный принцип «Не ваш ключ – не ваши деньги» никто не отменял.
Так вот, криптовалютные кошельки бывают двух видов: те кто, просто позволяет вам пользоваться вашими деньгами, т.е. закрытые ключи принадлежат им, а вам просто дают адрес в пользование, и те, кто позволяет вам самостоятельно сгенерировать закрытый ключ, seed (мнемоническую фразу) и владеть деньгами, как если бы это был ваш личный бумажник.
Выбирайте. Сложный выбор? Создать такой кошелёк не представляет проблемы. Вам не нужен адрес почты и тем более не нужно предоставлять о себе каких-либо сведений. Нет никаких лимитов и правил, кроме тех, что заложены в сам блокчейн. Никто не может вот так запросто запустить свою волосатую лапу в вашу пригоршню монет. Вопрос: вы зачем создаёте кошельки в онлайн-сервисах? Зачем!? Вам сложно скачать кошелёк, наподобие, Electrum и забросить его на флэшку? В этом случае, шанс на то, что кто-то украдёт эти деньги практически нулевой. Но, вы всё равно кладёте свои деньги чужому дяде в карман.
Что делать?
Да, вы можете владеть своими деньгами, но, горькая правда в том, что потратить вы их толком не можете. Вы не хотите рассчитываться друг с другом криптовалютой. Да пусть это будут даже не биткойны. Есть иные, менее децентрализованные, но, более быстрые монеты. Не суть дела. Между прочим, время транзакции в сети Биткойн, как правило, не превышает разумных рамок, что бы там ни говорили. Да и не нужно ждать всех подтверждений – главное удостовериться, что транзакция была произведена. Шанс, что кто-то попытается отозвать её назад минимален, особенно, если этот человек вам знаком.
В общем, чтобы потратить свою криптовалюту – требуется конвертировать её в «нормальные деньги». Но, поверьте – криптовалюта это и есть самые нормальные деньги, какими они и должны быть в наше время.
И вот здесь начинается откровенный шантаж – куда бы не пошли, вам не позволяют обменять криптовалюту без предоставления паспорта. Я понимаю когда паспорт требуют на границе и, в целом, поддерживаю существование паспорта так такового. Но, если я не могу купить и продать без паспорта (на сегодня только бумажная валюта оставляет данный вариант) – это, мягко говоря, напрягает. Объясню – почему.
Пока существует бумажная валюта – я относительно свободен. Никто не может просто одним щелчком по клавиатуре оставить меня без средств к существованию. Я на край могу продать за наличные имущество. А теперь представьте себе 2050: бумажные деньги упразднили в виду непрактичности. Все люди пользуются исключительно онлайн-банкингом. Это реально не через 30 лет, а буквально завтра. А теперь подумайте, что произойдёт если банковская система вдруг отказывает вам в обслуживании по любой причине? Вы не можете купить еду (вы ведь давно привыкли её покупать), вы не можете платить за съёмное жильё (другого к тому времени уже нет), вы не можете платить по другим счетам. Вы типичный кибер-бомж из мира киберпанка. Это может быть правдой или это мои болезненные фантазии? Решать вам.
Даже если не бежать вперёд лошади в миры Нила Стивенсона – подумайте, а чем уже сегодня чреваты столь откровенно-интимные финансовые отношения с банковской системой? Вы точно хотите, чтобы кто-то знал о всех ваших денежных операциях и о состоянии ваших счетов не только в фиате, но, и в криптовалюте? Я думаю, что криптовалюту стоит приберечь от чужого взгляда, потому что в 2050 г. она точно пригодится.
В общем, мы ещё вернёмся к обсуждению проблем с KYC ниже.
ИНФОРМАЦИЯ ПО ТЕМЕ:
ЕЦБ: Нет необходимости деанонимизировать мелкие платежи в криптовалюте
Простая схема
Сразу необходимо обозначить: абсолютно анонимный трейдинг на сегодня практически невозможен. За исключением одного варианта: ваша точка входа или выхода в фиат – это человек или контора, которые готовы работать с вами без необходимости предоставления документов с вашей стороны. Возможно, это некий скромный сервис, который не мелькает на передовых крипто-СМИ.
***
А теперь представим, что ваши средства лежат исключительно на оффлайн-кошельках. Для каждой крипты свой либо мультивалютный вариант. Есть различные приложения для мониторинга и анализа курсов. Дополнительно, отслеживается новостной фон, оцениваются общие настроения.
Важно, что криптовалюта не лежит на биржевом аккаунте. Никто не может заморозить мой счёт. Никто не может украсть мои деньги, если я буду соблюдать элементарные правила безопасности. Всё моё – при мне. Я в любой момент могу «доказать чем владею».
Да, но мне необходимо оперативно менять крипту на фиат или на другую крипту. В этом случае есть выбор.
В частности, можно всё же завести один или несколько биржевых аккаунтов и отправлять туда средства исключительно для обмена. Даже если вы торгуете в пределах одного дня – это не доставит вам серьёзных неудобств. Грубо говоря утром завели – вечером вывели. Но, всё же этот вариант больше подходит для долгосрочных стратегий. Иными словами, сегодня вы покупаете биткойны, держите их два года, не обращаете внимание на движения курса, а после заводите на биржу и вытаскиваете десять иксов. Поверьте, так многие сделали уже неоднократно – просто проанализируйте курс за последние десять лет. Вопрос: им нужно было держать все эти два года деньги на бирже, рискуя депозитом? Просто подумайте, сколько вы могли заработать если бы купили биткойнов в 2015 г. всего лишь на 300$?
Вас не касаются грабежи и скам – вы в подводной лодке. Если вам хоть единожды не выведут средства на бирже – вы более с ней не работаете. Поэтому крупные операции всегда дробите на более мелкие транзакции. Потеряли, не отдали – поменяли биржу, плюнули ей в след. Известные и крупные биржи, как правило, так не делают потому что дорожат репутацией. Тем более, если разовый транш не превышает психологического порога. Лимиты есть на всех биржах.
***
Но, у метода есть серьёзный недостаток – идентификация личности. Хотя, многих это абсолютно не волнует. И вопрос не в том, что человек не желает платить налогов или занимается криминальной деятельностью. Подумайте сами – вы доверяете свои личные данные невесть кому. Вы посмотрите на тех людей, которые стоят за основанием той или иной крупной биржи. Их дела более чем тёмные, как и прошлое. Как они могут поступить с вашими документами? Например, тот же Bitfinex оформлял на трейдеров банковские счета без их участия и согласия. Да, это делали в интересах не только биржи, но, и трейдера. Но, тогда какой смысл в KYC если некто кому ты доверился – может проводить финансовые операции от твоего имени? В итоге спросят с тебя, а ты и концов не найдёшь потому что бросался своими документами на 25+ биржах и 10+ кошельках. Кто из них именно злоупотребил служебным положением?
Следующий аспект: даже если биржа честно бережёт твои личные данные и не использует их в своих целях – нет гарантии, что база данных на всех трейдеров не будет похищена. Что тогда? Как поступит с этой информацией её покупатель? Он использует цифровые личности для дроповодства на какой-либо бирже? Или просто выберет наиболее крупных рядовых трейдеров с депозитом 1 000 000$+ и начнёт их прессинг по порядку? Вспомните методы компетентных органов в некоторых странах? Что они порой делали с майнерами и трейдерами, которые попали в их поле зрения?
В общем, вполне понятно почему KYC несёт в себе потенциальные риски для вашей безопасности. С другой стороны отсутствие KYC на сегодня – редкий случай. И даже подозрительный. Но, если есть сравнительно надёжный вариант без KYC – лучше выбрать его.
***
До определённой поры так было с сервисом LocalBitcoins, который позволял обменять биткойны на любую другую криптовалюту или фиат, просто выступая посредником-гарантом между пользователями. Всё было просто – завёл, обменял. Никто не спрашивал документов. Все доверяли LocalBitcoins. Никто не хранит там крупных сумм, нет никаких сведений, что кто-то украл деньги оттуда. Их там много просто не бывает. Но, пару лет назад стали требовать типичный набор документов для полноценной работы. KYC позволяет хранить всю историю ваших транзакций с привязкой к личности. Таким образом, всегда можно выяснить сколько некто Иванов наторговал за 2021 г. посредством их сервиса. Оно вам надо? Хотя, если вы работаете с относительно небольшими суммами – LocalBitcoins всё же предпочтительнее биржи в виду более мягкой политики верификации. Но, учитывайте, что, соответственно, LocalBitcoins работает исключительно с биткойнами.
Итак, у нас есть связка из нескольких кошельков+LocalBitcoins. Кошельки двух видов: криптовалютные и фиатные. Сравните с биржевым вариантом «all in one». Это уже хороший пример адекватного подхода, когда все яйца не складываются в одну корзину.
К уже отмечено в самом начале, вместо LocalBitcoins может быть любой сервис либо человек, готовый оперативно покупать у вас определённую крипту в достаточных количествах.
О почте
Отдельный вопрос касательно электронных адресов почты. Даже если вы используете везде исключительно собственные документы – не связывайте всё одним почтовым адресом. Потому что, таким образом, вы предоставляете владельцам почтового сервиса возможность связать вашу личность с сервисами, которыми вы пользуетесь. В общем, например, Яндекс может знать, что вы Иван Иванов (вы указывали им свой номер телефона, привязывали карту для просмотра Кинопоиск HD или верифицировали Яндекс.Кошелёк) зарегистрировали аккаунты на пяти биржах и в трёх платёжных системах + регулярно получаете извещения о проведении транзакций. Оно вам надо? Не интересовались особенностями национальной политики в компании Яндекс?
Поэтому используйте более уважительные к вашей конфиденциальности сервисы, к примеру, Proton Mail. От Большого и Малого Брата он вас не спасёт – мы все под одним небом ходим, но, и паспорта там у вас не попросят, равно как и номера телефона. У них нет никаких дополнительных сервисов, которые бы потребовали вашей идентификации. Только почта, и ничего лишнего. В целом, поинтересуйтесь как работает протокол e-mail, и почему мы, вопреки здравому смыслу, до сих используем агрегаторы-комбайны вроде Google, Yandex или Mail.ru.
Итак, кошельки+LocalBitcoins+Proton Mail. Либо кошельки+биржи+Proton Mail. Какие фиатные кошельки и какие биржи – это уже на ваш выбор, рекомендовать не возьмусь. Всё зависит от индивидуальных обстоятельств. Касательно криптовалютных кошельков – на данном ресурсе есть огромное количество информации, которая поможет определиться с выбором.
О браузере
Если не вести речь о мобильных браузерах, то на ПК наиболее предпочтителен надёжный, портативный браузер (Windows). На Linux есть сборки Appimage, что также позволяет не разбрасывать по диску части браузера и хранить его на внешнем носителе.
Если серьёзно решили зарабатывать трейдингом – сразу определите для этого отдельный браузер. Не стоит смешивать работу с досугом. К тому же, это более безопасно. В отдельном браузере, который никак не прописан в вашей ОС, можно хранить пароли и адреса сайтов, не особо опасаясь, что некий вирус получит к ним доступ. Не посещайте с этого браузера другие сайты, не связанные с торговлей.
Вы можете выбрать любой браузер, но, убедитесь, что он достаточно стабилен и безупречно работает с нужными вам сайтами. Рекомендовать какой-либо не возьмусь – все браузеры имеют сильные и слабые стороны и, к тому же, имеют схожий функционал. Хотя, сборки на основе Chromium наиболее предпочтительны. Обратите внимание на Brave – он специально заточен под работу с криптовалютами. Для большей безопасности есть смысл держать браузер в зашифрованном контейнере. Таким образом, ни один вирус не навредит его содержимому, и ни один злонамеренный посторонний не получит доступ к вашим аккаунтам.
Преимущества браузера перед любым приложением очевидны: вы можете работать сразу с несколькими торговыми площадками, а также использовать дополнительные сервисы для мониторинга в одном окне.
***
Чтобы не быть голословным – я приведу пример работы некого Трейдера X в период оживлённого роста криптовалют.
Принцип прост: «Купи дешевле – продай дороже». Легче всего это делать когда в крипте растёт даже палка, воткнутая в снег. Такие периоды, как правило, происходят через год после очередного халвинга в Биткойне или когда появляется новая фича вроде ICO или NFT.
Совет: обязательно изучите исторический график различных криптовалют и сопоставьте периоды роста и падения с конкретными событиями и временем
Трейдер X не пожелал торговать на типичных биржах и просто стал покупать различную крипту за биткойны и хранить её в нативных оффлайн-кошельках. Когда приходило время продавать – он использовал децентрализованные обменники для конвертации монеты обратно в биткойны и реализовал их через LocalBitcoins за фиат с выводом на обычный электронный кошелёк. Он не гнался за мелкой прибылью – поэтому комиссии его не особо волновали.
Таким образом, он никогда не рисковал – его деньги всегда были под его контролем и распределены по нескольким кошелькам. Возможно, Трейдер X – параноик, но, он доказал, что торговать можно сравнительно анонимно. Он просто получал переводы на свой электронный кошелёк от различных лиц, не более. Ничто не указывало на то, что он вообще торгует криптовалютой.
На сегодня, ситуация с KYC значительно обострилась и метод Трейдера X дал трещину, но, общий принцип вполне ясен.
ИНФОРМАЦИЯ ПО ТЕМЕ:
ShapeShift вводит строгие правила KYC из-за давления со стороны регуляторов
***
Вывод: вам необходимо напрямую приобрести биткойны на разумную и подъёмную для вас сумму (это реально) и найти сервис, который позволит обменять вам биткойны на другую криптовалюту (и обратно) без предоставления документов с вашей стороны. Такие сервисы есть, правда, как правило, они не работают с фиатом. Но, как уже отмечено, у вас должна быть подготовлена надёжная точка входа и выхода в обычную валюту, которая станет вашей чистой прибылью.
Я не могу, по понятным причинам, рекомендовать какие-либо централизованные сервисы или, тем более, конкретных людей. Вы должны найти их сами.
Данная схема подразумевает методичный (медитативный) дзен-трейдинг, исключающий риск сиюминутных, импульсивных решений, требующий ряда осознанных действий и обдуманного решения перед покупкой и продажей. Здесь вы сами себе хозяин, а не часть биржевого планктона.
***
Но, если не говорить о работе с фиатом – есть ли варианты, которые позволяют торговать биткойнами и прочей криптой абсолютно анонимно? Да, конечно, только не всё так просто, как могло быть.
Всем известны DEX биржи, которые позволяют, к примеру, торговать ETH и его производными без какой-либо идентификации личности. Естественно, для покупки и продажи криптовалюты за фиат вам всё равно потребуется искать сторонние варианты. К тому же, подобные площадки не работают с биткойнами по технической причине.
Но, несколько лет назад для биткойнов были созданы аналогичные варианты, которые использовали технологию т.н. атомарных свопов, что позволяет торговать с другими людьми напрямую без необходимости в доверии.
Этим биржам не хватает одного – достаточного количества пользователей. Но, вы можете изменить это.
Атомарные свопы – наше будущее?
Нет, это наше настоящее, которое мы не замечаем. Давайте, кратко обозначим что такое эти самые атомарные свопы и как они работают.
Цитата:
В основе механизма атомарных свопов лежит так называемый HTLC (Hash-Time Locked Contract). Этот контракт можно условно перевести на человеческий язык таким образом:
Если прошло времени меньше чем Т, то перевести N монет на адрес A при условии предоставления секрета, хеш которого равен H. Если прошло времени больше чем Т, и за это время секрет не предоставлен, то перевести (вернуть) деньги на адрес B.
Другими словам, выход транзакции, заданный как HTLC, может быть потрачен получателем только, если отправитель сообщит ему секрет, и только в течение определенного времени, зафиксированного в транзакции (например, 24 часа). Если же это не произойдет в указанный период времени, то деньги будут выведены на обратный адрес отправителя.
: Atomic Swaps: блокчейн расправил плечи / Хабр
Причём, обмен возможен между различными блокчейнами, которые поддерживают HTLC-транзакции.
Очевидно, что такой прямой обмен подразумевает некоторые серьёзные недостатки – необходимо дождаться подтверждения транзакций в блокчейнах, и, самое главное, пира, который купит или продаст вам нужную криптовалюту. Но, при достаточном количестве заинтересованных пользователей – ликвидность обязательно будет.
Какие приложения выбрать?
Здесь, я снова отступлю от основного правила статьи – не обозначать лишний раз конкретные сервисы, т.к. упоминание данных приложений в профильных СМИ крайне важно для их развития. Указанное ПО имеет версии под различные ОС и открытый исходный код, что немаловажно.
Три атомарных столпа
Начнём с наиболее (на мой взгляд) развитого варианта:
Atomic Wallet
Важно, что в Atomic Wallet присутствует огромный выбор криптовалют и даже прикручены фиатные платёжные агрегаторы. Естественно, для работы с обычной валютой – потребуется идентификация личности. Обмен криптовалютой полностью анонимен. Версии под все платформы.
***
Следующий вариант имеет не меньшое количество криптовалют и даже типичный биржевой терминал. Опять же проблема с ликвидностью. Обмен на фиат не предусмотрен. Проект находится в стадии бета-тестирования. Версия только под Windows.
Представляю вашему вниманию:
AtomicDEX
***
Следующее приложение гораздо проще двух предыдущих, имеет ограниченный набор криптовалют и довольно аскетичный интерфейс:
Atomex
***
На этом, думаю стоит подвести черту – ведь, теперь у вас достаточно пищи для размышлений.
Завершение
Вы сами понимаете, что всё что имеете на сегодня – создали сами. Вы хотите большей свободы, но, грубо говоря, продаёте себя централизованным биржам. И вас можно понять – ведь, удобство и функционал – крайне важные аспекты. Серьёзный трейдер всегда предпочтёт один раз пройти идентификацию на серьёзной биржевой площадке и никогда не обратит внимание на какие-то левые схемы. Но, что делать если вы мыслите иными категориями? Что, если вам критически важно не зависеть от чужих решений? Если свободный рынок для вас не пустое слово и вы видите мир без чьей либо централизованной власти? Могут ли люди взаимодействовать друг с другом без оглядки на надсмотрщика? Да! Но, для этого вам необходимо сделать осознанный выбор и сделать ещё один шаг к децентрализованному, свободному миру.
Автор: Ne-Standart
