: Unsplash
Давайте сегодня попытаемся понять, что такое Биткойн, проводя параллели с изначальным смыслом понятия «барышничество»: заключение сделок без третьих сторон (брокеров, гарантов, страховых агентов и т. п.).
Чтобы правильно оценить лошадь, нужны опыт и сноровка, и нечестные люди очень быстро это поняли. Поэтому если изначально барышничеством называли покупку/продажу лошадей, то позже барышниками (или на современном сленге барыгами) стали называть: 1) нечестных продавцов, скрывающих важную информацию о своём товаре; и 2) людей, ведущих дела неэтичным, запрещённым или незаконным способом.
Что вам приходит в голову, когда слышите слово «барышничество»? Как два крестьянина обмениваются лошадьми? Как агенты по недвижимости заключают сделки? Бартер на ярмарке? Какой бы образ вам ни пришёл, на фундаментальном уровне всё сводится к доверию. Как я могу доверять человеку, с которым я пытаюсь вести дела? Как я могу доверять сделке?
Часть 1: Лошади, автомобили и Биткойн
Вера и доверие
Практически ничто из того, чем мы занимаемся, не обходится без веры и доверия. Речь идёт не о вере в религиозном смысле – хотя для многих это также важно, – но о вере в то, что всё получится, что построенные нами системы не рухнут. Вера проявляется в наших принимаемых как должное предположениях о том, как всё в мире устроено. Мы верим, что двигатель нашего автомобиля не взорвётся на ходу, что в нас никто не врежется, что завтра цена на бензин не подскочит в два раза и что глобальная финансовая инфраструктура (американский доллар) будет существовать вечно.
Проблема в том, что наша уверенность основана на «гарантийном талоне», который в случае доллара теряет свою привлекательность. Зачем стране давать гарантию на свои деньги? Чтобы граждане чувствовали себя тепло и уютно. Так легче доверять продукту.
За последние 12 лет глобальная финансовая система пережила ряд серьёзных потрясений, и, учитывая количество валюты, вливаемое во все развитые экономики центральными банками, оголтелое печатание денег в 2020 г. ускорит крах доллара.
Доллар терпит крушение не из-за действий какого-то конкретного лидера или политической партии. Не важно, кто у власти, потому что в ответ на экономическую неопределённость все будут принимать одно и то же решение: запустить денежную машину. Доллар терпит крушение из-за политических решений, движимых человеческими желаниями, основанными на человеческом анализе. Но непрекращающееся печатание денег не может длиться вечно. Чем же можно заменить денежную систему, основанную на постоянном увеличении денежной массы? Биткойном.
Инженеры выигрывают и проигрывают
Биткойн – это цифровая, децентрализованная, негосударственная, нецензурируемая, открытая денежная сеть с жёстко ограниченной и предварительно запрограммированной денежной массой. Проблема в том, что такое описание непонятно новичку.
Когда инженеры, разработчики и криптоэнтузиасты говорят нечто подобное, они полагают, что другие будут впечатлены или согласятся с ними. Люди, говорящие такого рода фразы, не понимают, что чуть ли не худшее, что можно сделать человеку, – это заставить его почувствовать себя тупым. И если ваша цель – а) убедить кого-то в идее и б) убедить его в необходимости каких-то действий, то заставлять человека чувствовать себя тупым или неполноценным не является эффективной стратегией. Если говорить о Биткойне на профессиональном жаргоне, то это лишь породит больше ненависти к нему, вместо того чтобы завербовать сторонников.
Избавьтесь от жаргона. Выстраивайте диалог. Приветствуйте вопросы.
Не так давно мы уже выкладывали полезную статью о том, как правильно рассказывать о блокчейне.
Биткойн изобретён очень умным человеком (или людьми; подробнее об этом в третьей части этой статьи). Он совместил экспертные знания в области финансов, экономики и новых технологий, чтобы создать решение для системы, которая, по его мнению, терпит крах (деньги). Спустя 12 лет этот код – решение проблемы вечного произвольного увеличения денежной массы – по-прежнему исправно делает то, для чего он был создан, даже несмотря на оголтелое печатание денег в 2020 г. Каждые 10 минут майнится блок, добавляемый в блокчейн, – удивительная демонстрация глобального сотрудничества, о котором вы узнаете больше в последней части статьи. Майнинг (букв. «добыча») – это процесс создания новых биткойнов путём решения сложной математической задачи. Если золото добывается из-под земли, то биткойны – из математики.
Инженерам и криптоэнтузиастам пока не удалось эффективно донести до масс, что такое Биткойн и почему это такая важная инновация. Они лишь поддерживают друг друга в Твиттере и на Reddit, обмениваются мемами о печатании денег и посещают устраиваемые ими же конференции. В этом нет чьей-либо вины или чего-то плохого: инженеры должны быть техническими специалистами, а не мастерами убеждения. Но пора добавить к техническому фундаменту Биткойна вяжущий слой, который соединил бы его с тем, что известно простым людям. Прежде чем взлететь, технология должна не прекращать ходить.
Биткойн существует лишь 12 лет. Для сравнения, золото считается ценным товаром, активом или деньгами свыше 5000 лет, с тех пор как древние египтяне украшали им свои гробницы и храмы. Темпы роста пользовательской базы (уже миллионы людей по всему миру), цены (от $0,008 в 2009 г. до более чем $10 000 сейчас) и различных фундаментальных показателей (число кошельков, количество и стоимость транзакций, вычислительная мощность, рыночная капитализация) Биткойна поражают. Но в культуре, зависимой от безотлагательного удовлетворения и мгновенных результатов, говорят, что Биткойн раскручивается «слишком медленно». Это неверно. Говоря об успехе или провале «массового принятия» Биткойна, важно обращать внимание на то, с чем вы его сравниваете.
Создание Биткойна и его рост за эти 12 лет – это поистине выдающееся достижение глобального человеческого сотрудничества и принятия решений. Это надо хвалить, а не критиковать. Но убедить большинство банкиров или чиновников в пользе Биткойна – трудная задача. Лучше всего описать это словами красноречивого писателя Эптона Синклера:
«Сложно заставить понять что-то того, кто получает деньги за то, что этого не понимает».
Биткойн за десятилетие превратился из идеи в чьей-то голове в актив с рыночной капитализацией около $200 млрд, которым круглосуточно торгуют по всему миру. Что бы ни говорили ненавистники, так и должна выглядеть полезная инновация.
Криптопространство – это торжество инноваций, рай для креативности, где нет запретных плодов и поощряются любые эксперименты. Но иногда оно напоминает масштабную политическую онлайн-кампанию, чьи сторонники довольно покачиваются в компьютерных креслах и ехидно улыбаются, оставляя остроумные твиты, но их энергия в основном расходуется на тех, кто уже и так разделяет их мнение. Крипта будет расти ещё быстрее, если простые люди лучше её поймут, поверят в неё и начнут видеть проблемы доллара. Надо отметить, что разувериться в валюте не то же самое, что разувериться в принципах государства, но я считаю, что эти понятия будут смешивать и использовать как инструмент запугивания, когда Биткойн начнёт по-настоящему бросать вызов доллару.
Биткойн – новый язык денег?
Выучить новый язык непросто, особенно когда мы становимся старше и нам сложнее изменить свои привычки и взгляды. Но если выучить новый язык (будь то французский, алгебра, игра на пианино, Java, баскетбол или Биткойн), получаешь огромную отдачу, так как можешь теперь общаться с целой новой группой людей и от них напрямую узнать о совершенно новом образе жизни, вместо того чтобы выслушивать чужие мнения.
Биткойн – новый язык денег, со своими правилами, символами и способами взаимодействия, сильно отличающимися от того, как большинство из нас мыслит о деньгах.
Мы полагаемся на наши чувства. Биткойн нематериален, неосязаем, его нельзя потрогать. У него нет запаха. За последние 500 лет у нас развилось определённое восприятие денег, передаваемое из поколения в поколение, а эта их новая форма выглядит, звучит, пахнет и ощущается по-другому. Мы доверяем нашим чувствам, так как это наш личный инструмент взаимодействия с миром и его познания. Наши чувства привыкли воспринимать деньги как нечто материальное, поэтому Биткойн и цифровые активы приводят их в замешательство. Это замешательство чувств проявляется как недоверие и цинизм в отношении нового инструмента, что мешает нам его понять.
Биткойн изнутри
Биткойн – это открытое программное обеспечение, что означает, что любой может скачать его бесплатно, – он не принадлежит какой-то компании, берущей за него деньги. Биткойн – это также протокол (набор правил). Но это не оборудование. Компьютеры, принадлежащие майнерам и решающие сложные математические задачи, заложенные в протоколе, – это не Биткойн. Биткойн – это программный протокол, набор инструкций по выполнению определённых функций или действий. Протокол изначально написан так, что сеть Биткойна очень сложно взломать, а сам протокол – изменить. Подумайте об интернете. Что это такое? Это протокол, набор инструкций, позволяющий компьютерам подключаться друг к другу через сеть. Интернет – это не инфраструктура (кабели, спутники и т. д.), соединяющая компьютеры, а программное обеспечение, благодаря которому эту соединение возможно. На техническом жаргоне протокол интернета называется TCP/IP.
Протокол Биткойна устраняет из денежной системы неопределённость и стремление обрести больше власти благодаря стабильной, последовательной, алгоритмической (инструкции созданы посредством математики) и предварительно запрограммированной денежной массе. Полезно будет привести пример.
Автомобили не всегда были такими, какими мы их знаем сегодня. Многое из того, что мы считаем само собой разумеющимся, в ранних моделях вообще отсутствовало. Производители экспериментировали с типами кузова, материалами, способами приведения в движение и местонахождением двигателя. Первые 15 лет XX века на одной и той же дороге можно было встретить конные экипажи и автомобили с паровым, бензиновым и электрическим двигателем. Инфраструктура для путешествий в те времена строилась под лошадей, а не автомобили, поэтому ранним новаторам в этой области приходилось иметь дело с лошадиным навозом, выбоинами, грунтовыми дорогами и отсутствием дорожных знаков и правил дорожного движения. У автомобилей не было своего «языка» (правил езды, её «грамматики»), потому что это было всего лишь вычурное новое изобретение для богачей и технарей-чудаков.
Но всего за десятилетие автомобиль обошёл лошадей в качестве главного повседневного способа передвижения в США. Переход от лошади к автомобилю не был ровным, линейным и плавным, но зато был быстрым. Была и ожесточённая конкуренция, и чёрный пиар, тупики, банкротства, строительство корпоративных империй и отстающее регулирование. В итоге всё получилось, так как американская транспортная система достаточно хорошо отлажена. Производители конных экипажей, не игнорировавшие новую технологию, а принявшие её и адаптировавшиеся к ней, направив на это свои ресурсы, преуспели (например, Studebaker). Те же, кто цеплялся за свою старую продукцию, спрятав голову в песок, обанкротились.
Предпринимателям и новаторам автоиндустрии приходилось экспериментировать, чтобы добиться правильного результата, который определялся тем, что желали (и покупали) люди и что могли позволить себе создать производители. Всё сводится к старой доброй концепции спроса и предложения. Биткойн для денег то же, что автомобиль для лошади. И главное отличие Биткойна от других разновидностей денег, пожалуй, в его предложении.
У Биткойна есть надёжный, неизменный способ ограничения числа создаваемых монет, который полагается на два фактора: математику и то, как люди подходят к финансовой мотивации. Таким образом, логика, управляющая Биткойном, лежит вне человеческой психологии – так как коренится в математике, – но полагается на неё, учитывая поведение людей в ответ на финансовые стимулы.
У Биткойна твёрдая, заранее определённая денежная масса: будет существовать лишь 21 млн монет (уже намайнено более 18 380 000), потому что так было запрограммировано в исходном протоколе, а изменить протокол очень сложно и майнеры финансово мотивированы этого не делать. Эта денежная масса не может увеличиться, она неэластична.
Биткойн – это джинсы Wrangler, а не растягиваемые штаны для йоги, если хотите.
Никакая группа людей не может сговориться и изменить Биткойн, в противоположность тому, что может делать Федеральная резервная система (ФРС) с долларом или нефтедобывающие страны с нефтью. Предложение глобальной резервной валюты в буквальном смысле могут менять двенадцать человек, влияя на мировую коммерцию. Это члены Федерального комитета по операциям на открытом рынке, включающего семерых управляющих ФРС и председателей 5 из 12 федеральных резервных банков. Доверять этой системе фактически означает верить, что эта дюжина поступает наилучшим для глобальной коммерции образом.
Биткойн же, напротив, представляет собой платформу, где гарантом доверия выступают не слова на бумаге или обещания какой-то группы людей, а математика. Решения математических задач, составляющих ядро Биткойна, проверяются публично, так как любой может увидеть, как происходит этот процесс. Если задача решена, майнер получает вознаграждение в биткойнах.
Часть 2: Лошади, автомобили и Биткойн – продолжение
У Биткойна есть целый ряд важных свойств, включая публичную верификацию, отсутствие цензуры и государственного контроля, открытый доступ, децентрализацию, цифровую природу, а также то, что это твёрдые деньги с предварительно запрограммированным предложением.
Ключевой для Биткойна выступает публичная верификация решения сложных математических задач. Поскольку верификация происходит публично, отпадает потребность в каких-либо посредниках, следящих за процессом и берущих за это плату. Компьютерный код делает всё автоматически. Биткойн также не привязан к денежной системе какого-либо государства. Он не подчиняется какой-либо власти, а управляется собственным протоколом. Эти свойства настолько отличаются от того, к чему мы привыкли, что нам сложно соотнести их с нашим представлением о деньгах.
Можно сравнить американский доллар с лошадью начала XX века – символом силы, комфорта, доверия, престижа, качества и даже благородства. На нынешней стадии Биткойн – это автомобиль начала XX века: он кажется странным, его сложно понять, большинство людей не знают, как он работает, он не похож на деньги, и у поддерживающих его компаний (бирж, финансовых сервисов) могут возникать технические проблемы, останавливающие их работу, подобно тому как сломавшийся двигатель останавливает машину.
Подобно первым водителям автомобилей, разработчики и ранние пользователи Биткойна (и других цифровых активов) строят инфраструктуру и придумывают решения проблем, неизбежно сопровождающих любую новую технологию. Протокол Биткойна – базовые инструкции, управляющие его работой (важнейший компонент) – остаётся нетронутым и сохраняет свою изначальную форму (протокол ещё ни разу не давал сбой). Технические проблемы и перебои случаются у бирж, где люди могут покупать и продавать цифровые активы (например, Coinbase, Gemini, Binance). Конечно, это раздражает пользователей, трейдеров и инвесторов, компании адаптируются и совершенствуются, и эти сбои привлекают внимание регуляторов.
Чиновники – регуляторы, контролирующие органы и законодатели, составляющие правила для финансовой системы и следящие за их исполнением, – всегда играют в догонялки с инновациями, потому что так уж инновации устроены. Люди не экспериментируют сначала с новыми правилами и регуляторными структурами, чтобы затем строить под них новые технологии, – всё происходит как раз наоборот. Поэтому вполне нормально, что законодатели (пишущие правила) и регуляторы (контролирующие соблюдение правил) не поспевают за новыми технологиями. Перед ними стоит сложная задача: создать условия, в которых технология смогла бы процветать, не придушив креативность. К сожалению, проще найти примеры, когда законы и правила подавляли инновации, а не содействовали им. Слышали о лондонских законах о красных флажках конца XIX века? Надо же до такого додуматься…
Так как люди боялись автомобилей, потому что в сравнении с лошадьми они были громкими, дымящими и непредсказуемыми, Лондон принял ряд законов, регулировавших эту новую технологию. Один из законов ограничивал скорость движения в городе до 2 миль в час и требовал, чтобы каждый автомобиль имел экипаж из трёх человек: водителя, навигатора и человека, идущего впереди и размахивающего красным флажком. Как думаете, эти законы способствовали инновациями или подавляли их? Это одна из причин, почему, скорее всего, вы ездите на машине не британского производства, так как там автоиндустрия не слишком преуспела в сравнении с другими странами, чьё законодательство не подавляло инновации. Когда изобретается что-то уникальное и общество придумывает правила, ограничивающие или упраздняющие эту уникальность, это замедляет инновации, ослабляет научный дух предпринимателей и разработчиков и истощает приток инвестиций. Такой же сценарий возможен в сфере цифровых активов и криптовалют, если переборщить с регулированием.
Есть лишь 4 варианта развития криптовалютной инфраструктуры:
- она будет органически развиваться на основе пользовательских потребностей;
- правительства будут подавлять инновации чрезмерным регулированием;
- правительства разработают оптимальное регулирование, которое позволит инновациям процветать и обеспечит защиту и прозрачность;
- та или иная комбинация этих сценариев. Я выступаю за первый вариант, хоть и осознаю, что наиболее вероятен четвёртый. Третий вариант – единорог, мифический зверь, живущий лишь в нашем воображении.
Как новые инструменты входят в повседневное употребление
Когда криптопространство созреет и станет больше использоваться простыми людьми, когда оно интегрируется в мейнстримные финансовые системы и когда в него будет инвестироваться больше средств, эффективность и слаженность обмена цифровыми активами продолжит совершенствоваться. В отсутствие правительственных ограничений новая инфраструктура будет развиваться органически, исходя из предпочтений пользователей. Приложения, позволяющие пользоваться Биткойном, уже сейчас добротны и надёжны и будут становиться лишь лучше. Если вы умеете пользоваться на своём телефоне банковским приложением, Фейсбуком и Твиттером, то легко сможете делать то же самое с цифровыми активами. Сейчас использование первой криптовалюты находится на стадии раннего принятия.
Инноваторы и ранние адепты формируют стадию раннего рынка: они рискуют, преодолевают болевые точки и закладывают основы, которые принесут пользу каждому, кто позже будет использовать новую технологию. Этот процесс представляет собой многоуровневое обучение и рост и демонстрирует разные уровни комфорта людей в отношении риска. : thelib.ru
Ещё одно важное качество Биткойна – портативность, потому что это позволяет людям очень легко, быстро и дёшево перемещать свои деньги, особенно в сравнении с существующими альтернативами. Даже в случае золота (лучшего средства сбережения в человеческой истории до Биткойна) покупать, хранить и перевозить его не так уж просто. Когда вы в последний раз покупали пиво за золотую монету? Когда вы до коронавируса ехали в отпуск за границу, вы набивали чемодан золотом или пачками наличных, чтобы затем задекларировать на таможне? С Биткойном обо всём этом не нужно беспокоиться.
Децентрализация означает, что блокчейн Биткойна держит на своих компьютерах (узлах) множество людей по всему миру. Код бесплатен и открыт. Можно установить его на свой компьютер и увидеть все прошлые транзакции Биткойна. «Независимая проверяемость» каждой когда-либо состоявшейся транзакции усиливает безопасность.
Так чем же вы на самом деле владеете в случае Биткойна, и где оно хранится? Если у вас есть приватные ключи, то вам принадлежат данные о транзакциях, связанных с этими ключами. Если у вас есть ключи, то вы напрямую владеете своими монетами. Именно поэтому не стоит держать биткойны на бирже, так как технически тогда они принадлежат не вам, а бирже.
Блокчейн Биткойна – стена из стеклянных дверей
Ваши биткойны обитают в блокчейне, как и все транзакции. Даже если у вас есть «холодный кошелёк», такой как Ledger, на этом физическом устройстве хранятся не биткойны, а лишь ваши приватные ключи. А ваши приватные ключи доказывают принадлежность вам определённых транзакций, состоявшихся в блокчейне. Так что если представить себе блокчейн Биткойна как гигантскую стену, состоящую из дверей, когда ваш ключ открывает какие-то двери, вы можете увидеть данные о ваших транзакциях и доказать, что вам принадлежат связанные с ними монеты. Ваш ключ доказывает, что вы владеете тем, что находится «за дверью». А ещё лучше, если представить себе все двери стеклянными, так что любой может увидеть, что за ними, потому как именно так на самом деле работает блокчейн Биткойна. И когда у вас есть ключ, доказывающий подпись транзакции, вы можете отрыть соответствующую дверь, потому что находящиеся за ней данные принадлежат вам. Можно также сравнить с витриной магазина. Вы видите всё, что находится за стеклом, но оно вам не принадлежит. Точно так же любой, кто держит сетевой узел Биткойна, видит все предыдущие транзакции… но принадлежат они тем, у кого есть ключи от них.
Биткойн не нуждается в посредниках, чтобы доказать ваше право собственности или чтобы гарантировать честность сделки, взяв с вас плату за эту «услугу». Расчёты в Биткойне происходят автоматически. Биткойн (как и золото) погашает долги, не является ничьим пассивом (в отличие от доллара) и свободен от «контрагентского риска», когда один из участников транзакции может не выполнить свои обязательства. После того как блок, содержащий транзакцию, добавлен в блокчейн, это невозможно. Транзакция окончательна, и её могут независимо проверить все участники сети, имеющие доступ к «стене из стеклянных дверей».
Эластичная сложность = одновременно сложнее И проще
Предложение Биткойна не только предварительно запрограммировано в протоколе, но также реализуется посредством изящного процесса корректировки сложности, где математические задачи становятся сложнее или проще в зависимости от того, сколько участников пытается их решить. Чем больше майнеров присоединяется к сети Биткойна, тем сложнее решать задачи (хешировать); чем больше майнеров отключается от сети, тем это проще.
Как следствие, с момента рождения Биткойна в 2009 г. примерно каждые 10 минут в неизменяемый распределённый реестр добавляется новый блок. Не забывайте, что механизм управления денежной массой (сколько и когда создаётся монет) коренится в математике, а не в человеческих желаниях, основанных на человеческом анализе. Так что тогда как у доллара эластичная денежная масса, которая может растягиваться, если так решит определённая группа людей (всегда имеющих политические мотивы… «человеческое, слишком человеческое»), у Биткойна твёрдая денежная масса, управляемая эластичной сложностью – корректировкой сложности хеширования.
Когда с ростом стоимости Биткойна к сети присоединяется больше майнеров, мотивированных большим финансовым вознаграждением, математические задачи становятся сложнее и на их решение требуется больше усилий. При этом монет НЕ создаётся больше. Благодаря корректировке сложности, встроенной в протокол/код, будет создано лишь 21 000 000 биткойнов, причём они не могут быть созданы слишком быстро. Последний биткойн будет намайнен в 2140 г. Короче говоря, рост стоимости каждой монеты не может увеличить предложение. Это самые твёрдые деньги из всех когда-либо существовавших, даже более твёрдые, чем золото, потому что предложение Биткойна обладает абсолютной редкостью, основанной на математике. Золото обладает лишь «относительной редкостью», связанной со сложностью его добычи. Но теоретически под землёй есть намного больше золота.
Биткойн также устойчив к цензуре. За исключением пыток или принуждения, никакое правительство или кто-либо ещё не может контролировать, когда, где и как его используют. Безопасность Биткойна не зависит от кодов доступа или паролей. Сетевая безопасность зависит от математически точной формулы, распределённой между компьютерами, находящимися по всему миру и имеющими чёткие стимулы и вознаграждения.
Чтобы присоединиться к сети Биткойна, не требуется разрешение какого-либо центрального органа. Не нужно заполнять никакие формы – если вы способны купить биткойны, вы автоматически часть сети. Ответ всегда: да, пожалуйста, присоединитесь к сети, откройте свой узел, начните майнить, начните покупать/продавать… участвуйте, создавайте инновации и наслаждайтесь.
И здесь мы снова встречаем модный термин «контрагентский риск». Банки рассматривают своих клиентов как контрагентов, которые могут не выполнить обязательства по своим кредитам, поэтому они предусматривают дополнительную комиссию на такой случай. Вы платите эту комиссию независимо от того, выполните вы свои обязательства или нет. В Биткойне этого нет, потому что нет контрагентского риска: транзакции автоматические и окончательные. Когда вы подписали транзакцию своим приватным ключом, любой участник сети (владелец узла или майнер) может независимо проверить вашу транзакцию и добавить её в блокчейн (неизменяемый реестр). Когда блок с транзакцией добавлен в блокчейн, её невозможно изменить или отменить: она состоялась.
Жаргон: Биткойн конвертирует энергию в достоверный, неоспоримый реестр, используя вычислительную мощность исходя из предварительно запрограммированных математических алгоритмов.
Перевод: Биткойн представляет собой набор инструкций, прописанных в ПО, которое с помощью математики превращает электричество в неизменяемые факты (истину), записываемые в журнал, копии которого находятся на тысячах разных компьютеров и который любой может бесплатно просмотреть и проверить.
Изменить код очень сложно, потому что для этого нужен консенсус всех разработчиков в сети, чтобы они внесли в своё ПО одни и те же изменения. Помимо децентрализации и необходимости консенсуса независимых разработчиков, изменить код Биткойна трудно также из-за того, как устроены финансовые стимулы для майнеров. В Биткойне очень сильно предубеждение в пользу статус-кво: следование оригинальному протоколу/коду и медленному темпу работы сети – это как раз то, что даёт первой криптовалюте её силу. Следование протоколу и консенсусным правилам (необходимость всеобщего согласия с любыми изменениями в коде) – это то, что поддерживает сеть, увеличивает стоимость и гарантирует ограничение денежной массы. Биткойн – черепаха, а наличные – заяц.
Лошади вышли из моды не по своей вине. Они не стали медленнее или дороже и не вымерли. Лошади вышли из моды, потому что люди изобрели лучшее решение транспортной задачи и большинство людей предпочли использовать это решение вместо лошадей. В свои первые 20 лет новое транспортное решение не было красивым, чистым и удобным – потому что автомобилям приходилось использовать инфраструктуру, построенную для старой технологии (лошадей). На такой же стадии сегодня находится Биткойн. Всё ещё много препятствий, но он набирает обороты.
Автомобили вытеснили лошадей в качестве стандартного транспортного средства в США всего за 10 лет. 2020-е будут десятилетием, когда в финансовой инфраструктуре произойдёт переворот, когда верх возьмут цифровые активы (как государственные, так и частные) и появится глобальная резервная валюта, которая бросит вызов доллару.
Согласно Алексу Машинскому, изобретателю VoIP (Voice over Internet Protocol), а также основателю и CEO компании Celsius, позволяющей пользователям зарабатывать проценты и брать кредиты под залог криптовалют:
«В гонке за будущее денег будет участвовать три лошади: 1) правительственные монеты с неограниченным предложением (как доллар, только цифровые); 2) корпоративный блокчейн с ограниченным доступом (как Libra от Facebook); 3) открытый блокчейн (как Биткойн). Мировая экономика выберет какое-то одно решение, чтобы заменить старый доллар».
Биткойн – сильный кандидат, но могут быть (и будут) изобретены другие активы, подходящие на эту роль. На какую лошадь поставите вы?
Итак, вот несколько вопросов, которые будет полезно задать себе (и честно на них ответить) всем ненавистникам Биткойна и криптовалют, сомневающимся и «просто неуверенным»:
- Если говорить о финансовой эволюции, против чего вы? Изложите свои идеи.
- Что вам известно о том, как работают Биткойн и цифровые активы?
- Сколько времени вы посвятили изучению этих новых технологий?
- Рухнет ли ваша жизнь, если доллар перестанет быть глобальной резервной валютой?
- Что, если наша денежная система будет основана на другом, лучшем инструменте?
Больше не будет нечестного барышничества, потому что Биткойн устранил необходимость в доверии, или, по крайней мере, тем, чему пользователи доверяют (математикой), не может так просто манипулировать небольшая группа людей. Главный источник сегодняшнего нечестного барышничества – это то, что происходит в ФРС и других центральных банках. Там не работают плохие, безнравственные люди или участники сговора, и я осознаю, что они (как и все мы) считают себя «хорошими ребятами». Просто они работают на организацию, чьи полномочия и политика устарели. Срок годности ФРС истекает; её продукт испортился.
Больше вопросов, чем ответов? Это хорошо, так как свидетельствует об интеллекте и любознательности. Продолжайте искать основанные на фактах ответы на ваши вопросы. Некоторые из них вы найдёте в продолжении этой статьи.
«Дарёному коню в зубы не смотрят» означает, что не надо критиковать подарки. Но хотелось бы, чтобы в случае Биткойна вы всё же это делали. Потому что этот подарок – от анонимного благотворителя – стоит изучать и исследовать самостоятельно. Задавайте вопросы… только не путайте свои недостаточные познания или устойчивое нежелание менять своё финансовое поведение с проблемами самого инструмента. Это равнозначно отрицанию потенциального решения или инструмента из невежества (отсутствие знаний) или чувства неполноценности (незнакомство с жаргоном). При таком сценарии редко принимаются взвешенные решения и упускается много возможностей. Принимайте финансовые решения исходя из достоверной информации и фактов, а не страха.
Не окажитесь на лошади под дождём.
Часть 3: Краткие заметки о Биткойне
Биткойн подобен бамбуку. Первые 10 лет он рос под землёй, практически незамеченный, но затем, во время разбега в 2017 г., быстро стал привлекать внимание общественности. В этой части мы обсудим причины, почему стоит: а) узнать больше о Биткойне; и б) купить немного монет… если позволяет ваше финансовое положение. Я представил свои мысли в виде кратких заметок, организовав их согласно трём темам, которые помогли мне самому понять уникальность Биткойна: люди, процесс, принцип.
Тема «люди» описывает отсутствие в Биткойне централизованного лидерства и его органический рост благодаря присоединению к сети простых людей; «процесс» – технические механизмы и функции ведущей криптовалюты; а «принцип» – аспекты философии, лежащей в основе Биткойна.
Об органическом росте: За 12 лет Биткойну удалось раскрутиться благодаря энтузиастам, привлечённым его хорошо продуманным устройством. Он органически развивался после запуска анонимным создателем, известным как Сатоши Накамото. И то, что не объявился никто, кто бы доказал, что он и есть создатель, – уникальный и примечательный факт, особенно в мире, одержимом привлечением внимания, славой и правами на интеллектуальную собственность. Биткойн – это анонимный подарок. (Люди, принцип)
О политике и внешнем влиянии: Биткойн исключает из процесса создания денег и принятия решений политиков, журналистов, инфлюэнсеров, фондовых менеджеров, отраслевых экспертов, центральных банкиров, президентов, CEO, лоббистские фирмы и военных лидеров. (Люди, принцип)
Об открытом сотрудничестве: Программисты/разработчики добровольно посвящают время этому открытому проекту. Исходный код первой криптовалюты открыт, что означает, что его можно свободно скачать и установить и любой может верифицировать весь блокчейн Биткойна и внести свой вклад в его совершенствование. Развитие Биткойна раскрывает лучшее человеческое качество – дух сотрудничества. (Принцип)
О денежной массе: У Биткойна неэластичная денежная масса. Она жёстко ограничена – будет создано лишь 21 млн монет. (Процесс)
Об отсутствии корпоративной структуры: Политику Биткойна не определяет какая-либо корпоративная структура. Он следует лишь своему протоколу на основе сетевого консенсуса. (Люди, принцип)
Об отсутствии центрального управления: Нет никакого центрального органа или главного программиста, который принимал бы решения, – чтобы была принята та или иная практическая реализация, она должна следовать параметрам оригинального протокола. (Люди, процесс, принцип)
О неструктурированном развитии: Развитие Биткойна не зависит от централизованных инвестиций, маркетинга, венчурного капитала, связей, конференций или рекламы. (Принцип)
О верификации без необходимости доверять человеку: Биткойн – это система, всецело построенная на «дорогом процессе верификации» (т. е. вычислительной мощности, необходимой для решения сложных математических задач), чьи участники образуют разнородную сеть. Это устраняет необходимость в доверии человеку или в практиках отчётности между сторонами. 100% математическая верификация; 0% доверия человеку. (Процесс, принцип)
О неэластичности: Биткойн не является организацией с постоянно расширяющимися и меняющимися целями. Цели Биткойна неподвижны; он следует неизменяемому протоколу. (Люди, процесс, принцип)
О самодостаточности и обучении: Биткойн поддерживает подход самостоятельных исследований, ценящий самодостаточность, независимость и самостоятельное принятие решений. (Принцип)
О цензуре: Биткойн устойчив к цензуре, потому что никто не может контролировать, где или как он используется. (Процесс)
О разрешениях: Чтобы присоединиться к сети Биткойна, не нужно чьё-либо разрешение. (Процесс)
О неизменяемости: Денежная политика Биткойна неизменяемая (неоспоримая, окончательная), потому что никто не может её легко изменить. Когда транзакция состоялась и была добавлена к блокчейн, она остаётся там навсегда. (Процесс)
Об антихрупкости: Биткойн антихрупкий, потому что сеть совершенствуется и становится более безопасной при встрече с хаосом, беспорядком и попытками взлома. (Процесс)
О полной законной собственности: Ваши биткойны на 100% принадлежат вам при наличии у вас приватных ключей. К вашим биткойнам не привязан какой-либо долг. (Принцип)
О рыночных механизмах: В отличие от фондового рынка, не существует механизмов, которые могли бы остановить торги или повлиять на их скорость. Такие механизмы ограничивают выбор, тогда как Биткойн позволяет людям поступать с их деньгами так, как они захотят. (Процесс, принцип)
О человеческих решениях: Никакие экстренные заседания производителей товара не могут изменить предложение, как это бывает в нынешней глобальной кредитно-денежной системе и нефтяной индустрии. (Люди, принцип)
О правительственном вмешательстве: Ни одно правительство не давало публичных обещаний купить какое-либо количество актива (пока). (Люди, принцип)
О минимизации предубеждённости: Биткойн устранил из процесса создания денег человеческую психологию. (Люди)
Об отсутствии менеджмента: Нет никаких CEO, команды менеджеров или совета директоров, которые бы определяли направление развития Биткойна или влияли на него. Ни один человек или небольшая группа людей не могут остановить то, что пришло в движение. (Люди, принцип)
Об окупаемости инвестиций: За своё 12-летнее существование биткойн стал самым продуктивным активом (если говорить об окупаемости инвестиций) в истории. Если бы вы инвестировали $100 в июле 2010 г. (когда 1 BTC стоил $0,008), то теперь у вас было бы $125 000 000 (при цене $10 000 за 1 BTC). Если бы вы вложили те же $100 в индекс S&P 500, то сегодня у вас было бы $225.
О всё более высоких минимумах: Каждый год, кроме 2015-го, криптовалюта номер один достигала «всё более высоких минимумов» – что указывает на рост числа людей, не желающих так просто продавать свои биткойны и предпочитающих держать их долгосрочно. Этих людей называют ходлерами. (Люди)
Об отсутствии государственного контроля: Биткойну свойственно самоуправление, без вмешательства каких-либо внешних сторон, людей или государств. (Люди, принцип)
О круглосуточной доступности: Биткойн – это глобальный рынок, который никогда не закрывается и имеет очень низкий порог входа. (Процесс)
Об источнике логики: Биткойн заменяет управляемую людьми денежную политику неполитической математической логикой, основанной на предсказуемых и предварительно запрограммированных алгоритмах. (Люди, процесс, принцип)
О редкости: Биткойн – первый цифровой актив, обладающий «абсолютной редкостью». (Процесс)
О спросе и предложении: У обычных товаров изменения спроса меняют расписание предложения и решения производителей. В случае Биткойна это не так. (Процесс)
О жёстко ограниченном предложении: Когда с ростом стоимости на майнинг бросается больше сил, это НЕ ведёт к созданию большего количества биткойнов. Когда это случается с другими валютами (такими как американский доллар), их стоимость со временем падает. (Процесс)
О мошенничестве: У честных узлов нет финансовой мотивации, чтобы подтверждать мошеннические транзакции. Состоянием на май 2020 г. взлом Биткойна мог обойтись в $500 000/час, и чтобы по-настоящему подорвать сеть, атака должна поддерживаться долгое время. Чем больше блоков намайнено в Биткойне, тем дороже обойдётся его взлом. (Процесс)
О централизации альткойнов: Проблема альткойнов в том, что их создателям нужно привлекать внешние инвестиции и пользователей на очень насыщенном рынке (существует свыше тысячи альтернативных криптовалют). Чтобы эффективно привлекать инвестиционный капитал и пользователей, у альткойнов должны быть хорошо организованные лидерские команды, способные лаконично описать конкурентные преимущества своего продукта. Ввиду «активной организации» такого продукта – необходимого маркетинга, технических разработок и привлечения средств централизованной лидерской командой, – сложно доказать, что эта команда не контролирует валюту (или, по крайней мере, не оказывает на неё сильное влияние). (Принцип)
О переходе власти: Биткойн отнимает власть у институтов и передаёт её платформам и протоколу: от власти нескольких – к власти многих. (Принцип)
О крупных транзакциях: Проводить крупные транзакции в Биткойне очень дёшево. Например, недавно состоялась транзакция на более чем $1 млрд с комиссией всего $83, причём понадобилось лишь несколько минут. Один из последних примеров – отправка $450 млн в биткойнах, отправитель которой заплатил всего 25 центов комиссии. Сравните это с отправкой $1 млрд через банк или сервисы денежных переводов, где придётся заплатить комиссию в размере 1-3% от суммы, или $10-30 млн, да ещё и придётся ждать от 5 до 10 рабочих дней. Наше общество привыкло, что существенные комиссии с денежных переводов – это нормально, потому что никто не изобрёл лучшего инструмента для решения этой задачи. Теперь же мы можем переводить большие суммы без посредников, причём намного дешевле и быстрее, чем через традиционные альтернативы.
О публичной проверяемости: Откуда известно о транзакции на $1 млрд? Транзакции Биткойна публичны, и любой может проверить их в блокчейне. Мы не можем знать, кто перевёл деньги, где этот человек находится и что он делает с деньгами, но блокчейн Биткойна – это неизменяемый реестр, данные которого доступны децентрализованной сети узлов, майнеров и бирж.
Об отсутствии долга: Биткойн не основан на долге и займах, в отличие от нынешней глобальной кредитно-денежной системы. (Процесс)
О «народных деньгах»: Биткойн – это народные деньги, общий ресурс, доступный каждому, у кого есть подключение к интернету. Мы видим это на примере самых бедных регионов Африки, Ближнего Востока и Латинской Америки. (Принцип)
О легальности и собственности: Вайоминг принял исчерпывающий набор законов, легализирующих Биткойн. Эти законы копируют многие другие штаты. В законах закреплена пиринговая природа Биткойна, не требующая участия посредников, и признаётся право собственности на виртуальные валюты и отсутствие отношений должника и кредитора. (Процесс, принцип)
О контрагентском риске: Биткойн устраняет контрагентский риск, поскольку подписание транзакции приватными ключами позволяет любому участнику сети (оператору узла) независимо её проверить. (Процесс)
О правовом статусе денег: В США правовой статус денег и их защита определяются в Статье 9 Единообразного торгового кодекса. Новые законы штата Вайоминг применяют ключевые аспекты этого кодекса к цифровым активам. Во-первых, цифровые ценные бумаги теперь рассматриваются так же, как бездокументарные ценные бумаги. Во-вторых, цифровые потребительские токены рассматриваются так же, как прочее нематериальное имущество. И в-третьих, виртуальные валюты рассматриваются как деньги. (Процесс)
О попечительском хранении и депонировании: В случае Биткойна, если вы имеете приватные ключи, то ваши цифровые активы полностью принадлежат вам. Для многих ценных бумаг это не так. Штат Вайоминг первым выступил за создание чёткой законодательной и регуляторной среды для Биткойна и других цифровых активов. В рамках этой инициативы Вайоминг рассматривает попечительское хранение криптовалют как депонирование. Это значит, что владельцы сохраняют право собственности, когда их криптовалюта хранится у квалифицированного попечителя (банка, трастового фонда). Другими словами, людям позволено сохранить право собственности на цифровые активы, вместо того чтобы отдавать его контрагенту, как часто бывает в случае кастодиальных услуг для традиционных активов. Процесс депонирования в Вайоминге напоминает автосервис, который на какое-то время получает вашу машину в своё распоряжение, но не имеет права собственности на неё. Право собственности всегда остаётся у вас. (Процесс)
О ядре системы: У Биткойна нет единой точки отказа (человека, базы данных, оборудования). Нет никакого «ядра системы», которое может быть скомпрометировано, никакого Волшебника страны Оз, скрывающегося за занавесом. (Процесс)
О цене и стоимости: Стоимость сети Биткойна и цена одной монеты растут по мере того, как сетью пользуется всё больше людей. Так что между стоимостью и использованием Биткойна существует положительная корреляция: чем больше людей присоединяются к сети и проводят сделки в криптовалюте или хранят в ней своё богатство, тем выше стоимость. (Принцип)
Часть 4: Как Биткойн устроен
Что-либо стоящее не бывает простым. Создатель Биткойна, изобретая блокчейн 12 лет назад, определённо прислушивался к этой народной мудрости. Он совместил сложные концепции и процессы из разных областей – экономики, финансов, программирования, криптографии, – чтобы создать революционную технологию, способную изменить то, как мир использует деньги.
Из-за масштабов и сложного характера этого проекта объяснить его по-простому – нелёгкая задача. Перефразируя Эйнштейна: если не можешь пересказать чьи-то идеи своими словами, значит, ты их не понимаешь. Если говорить о Биткойне, то я понимаю его концептуально и как инвестор, но его технические детали выходят за рамки моей компетенции. Так что моя задача как простого человека, не являющегося экспертом ни в одной из вышеупомянутых областей, – объяснить, как работает Биткойн, и помочь вам хоть немного понять, как он устроен. Если представить Биткойн имеющим 7 слоёв в глубину, то мы обсудим лишь два внешних слоя.
Поскольку Биткойн – это система, организуем эту часть статьи согласно трём составляющим системы: вход, обработка, выход.
Вход
Надёжное электричество
У Биткойна четыре основных входных фактора: электричество, оборудование, люди и протокол. Мы сосредоточимся на трёх из них, причем самые важные – это электричество и протокол.
Протокол замечателен тем, что он представляет собой программное обеспечение, которое любой может свободно скачать на свой компьютер. Это называется открытое ПО. Так что даже если в мире случится ядерная война и все люди на целое поколение уйдут под землю, где будут жить без электричества, как только электричество вернётся и компьютеры с Биткойном снова подключатся к сети, майнинг автоматически возобновится.
Но сеть Биткойна также замечательна тем, что она децентрализована и распределена по всему миру, так что для того, чтобы майнинг прекратился, электричество должно отключиться на всей планете. Поэтому даже если значительную часть мира поразит природная или техногенная катастрофа, майнинг в сети Биткойна не прекратится. А если действительно отключится всё электричество, то мы будем беспокоиться о выживании, а не о криптовалюте.
Электричество – главное, на что надо потратиться, чтобы майнить биткойны. Именно поэтому мы видим, как компании переезжают туда, где электричество дёшево и/или в изобилии имеются альтернативные источники энергии. Крупные майнинговые организации действуют в техасском городе Рокдейл (дешёвое электричество), китайских провинциях Юньнань, Синьцзян, Внутренняя Монголия и Сычуань (дешёвое электричество и доступ к гидроэнергетике) и Казахстане (дешёвая энергия, низкие налоги). Меньшие майнинговые компании существуют по всему миру. Но майнинговые компании не единственные игроки, причастные к Биткойну.
Ключевые игроки
Хотя Биткойн – это код, искусно написанное ПО, способное вызвать в мире много положительных изменений, чтобы это сбылось, он нуждается в людях. Сейчас вокруг Биткойна есть 5 основных групп людей: майнеры, операторы узлов, трейдеры, ходлеры и потребители. Хотя эти категории определённо пересекаются, для ясности я обсужу их по отдельности.
Майнеры – это люди или компании, которым принадлежат компьютеры, выполняющие хеширование, чтобы решить сложные математические задачи и получить за это вознаграждение в биткойнах. Майнеры также выступают операторами узлов, но узел Биткойна может держать любой. Для этого нужно скачать на свой компьютер бесплатный, открытый протокол Биткойна, что даст возможность проверить любую транзакцию в блокчейне, начиная с первого блока, созданного в 2009 г. Здесь нет финансовой мотивации. Люди становятся операторами узлов, потому что это часть духа децентрализации и открытости для всех, который руководит Биткойном.
Трейдеры – это те, кто ежедневно покупает и продаёт биткойны на публичных рынках и биржах. Как правило, этим они зарабатывают на жизнь. Многие трейдеры, помимо криптовалюты, также торгуют традиционными финансовыми активами (акциями, облигациями, товарными ресурсами). Трейдеры могут торговать биткойнами, как и акциями или товарами, через приложения для смартфона.
Ходлеры – это долгосрочные инвесторы, покупающие и держащие биткойны в расчёте на рост цены (минимум 1 год, но обычно 5+ лет). Название происходит от аббревиатуры HODL (holding on for dear life – «цепляться изо всех сил»), на которую вдохновила опечатка в слове hold («держать»).
Потребители – это те, кто покупает биткойны для того, чтобы их тратить. С каждым днём их становится всё больше, так как бизнесы и правительства всё активнее принимают платежи в криптовалюте. За десятилетие Биткойн превратился из редкого хобби для технарей в форму платежей, принимаемую такими компаниями, как Amazon, Starbucks, AT&T, Burger King, Microsoft, KFC, Subway, а также различными правительствами для оплаты налогов. Его также постепенно внедряют многие другие розничные сети в разных странах.
Что касается бизнесов, пока не принимающих криптовалюту напрямую, потребители могут обзавестись дебетовой картой, привязанной к кошельку Биткойна. Такие карты принимают во всех магазинах, так как они выпущены в партнёрстве с Visa и ничем не отличаются от обычных.
«Доверие» – входной фактор? Отчасти
Биткойн создавался с целью исключить из денежного обмена и создания денег доверие человеку… в некотором роде. Цель – получить форму денег, которую можно использовать без привлечения третьих сторон. Вся текущая финансовая система построена на посредниках, которые гарантируют надлежащее проведение транзакций. Биткойн же исключает из финансовых транзакций необходимость в доверии. Я сказал выше «в некотором роде», потому что всё же нужно доверять тому, что новые инструменты будут работать так, как надо.
Но мы доверяем инструментам и принимаем на веру их надёжность каждый день. Средний человек не беспокоится каждое утро, что финансовый фундамент, который он построил для своей семьи, может рухнуть, особенно если он «играл по правилам». Мы не ставим под вопрос, как создаются наличные, какими цифровыми реестрами манипулирует ФРС, как работает количественное смягчение или какое значение имеют рынки капитала.
Точно так же мы доверяем, что электрическая система в нашем доме не приведёт к пожару. Но так было не всегда. Когда американская инфраструктура для жилой и коммерческой недвижимости переходила с газа на электричество, два лагеря предпринимателей воевали друг с другом: газовики рассказывали всем о пожарах, к которым может привести электричество. Они не собирались сдаваться без боя и позволить так просто отнять у них нишу, которую они развивали 100 лет.
В итоге победила более полезная и эффективная система, и сейчас почти все в США пользуются дома электричеством. Мы не ставим под вопрос то, как электрические компании это обеспечивают; нам не нужно знать во всех подробностях, как электричество работает; мы просто верим, что оно нас не убьёт, когда мы нажмём на выключатель. Биткойн тоже достигнет такой стадии, когда его преимущества поймёт больше людей, бизнесов и институтов. Легко и с очень низкой комиссией переводить, хранить и тратить богатство с помощью Биткойна станет новой нормой.
Биткойн – это система, всецело построенная на дорогом процессе верификации, использующем компьютерные вычисления для решения сложных математических задач, проверки транзакций и получения вознаграждений в криптовалюте. Биткойн исключает необходимость в доверии или подотчётности между людьми, участвующими в транзакциях. Сеть на 100% проверяема и требует 0% доверия. Процесс верификации «дорогой» в том смысле, что каждый человек или компания, майнящие биткойны и получающие доступ ко всему реестру от самого первого блока до тех, что создаются сегодня, тратятся на оборудование (такое как ASIC) и электричество, а также несут альтернативные издержки, такие как время, необходимое на то, чтобы разобраться, как всё это настроить (особенно это касается тех, кто не имеет технической подготовки, но хочет заняться майнингом).
Обработка
Как уже говорилось выше, к неизменяемому распределённому реестру Биткойна с момента его запуска в 2009 г. примерно каждые 10 минут добавляется новый блок. Механизм денежной массы (сколько и когда создаётся биткойнов) основан не на человеческих желаниях, а на математике. Следовательно, тогда как у доллара эластичная денежная масса, которая может увеличиваться, когда так решит определённая группа людей, у Биткойна твёрдая денежная масса, контролируемая с помощью эластичной сложности, или процесса корректировки сложности хеширования.
Хеширование – это процесс, в котором компьютеры майнеров решают сложные математические задачи, за что затем получают вознаграждение в биткойнах.
Чем выше цена биткойна и чем больше майнеров присоединяется к сети – а они делают это благодаря возросшему вследствие повышения цены финансовому вознаграждению, – тем сложнее становятся математические задачи, требуя больше усилий на их решение. То есть этот процесс НЕ ведёт к созданию большего количества монет. В протокол Биткойна встроен процесс корректировки сложности, который не даст создать больше 21 000 000 монет или создать их слишком быстро. Последний биткойн будет намайнен в 2140 г. Короче говоря, рост стоимости монеты не может увеличить предложение. Это самые твёрдые деньги из всех когда-либо созданных, даже более твёрдые, чем золото, потому что Биткойн обладает основанной на математике абсолютной редкостью. Ежегодное предложение золота может расти, если совершенствуются технологии добычи.
Представьте себе профессионального спортсмена, такого как известный баскетболист Леброн Джеймс. Он может менять свой уровень концентрации, напряжения и ловкости в зависимости от того, с кем он играет. Играя во дворе со своим 10-летним племянником, он будет прилагать меньше усилий, чем на матчах НБА. Процесс корректировки сложности Биткойна следует похожей логике: уровень сложности автоматически подстраивается к условиям сети.
Когда к сети присоединяется больше майнеров, общая вычислительная мощность увеличивается и протокол Биткойна автоматически усложняет математические задачи. Когда вычислительная мощность падает – если майнеры отключают своё оборудование, – математические задачи автоматически становятся проще. Эта автоматическая корректировка встроена в протокол Биткойна и защищена распределённой, децентрализованной сетью.
Протокол Биткойна и его консенсусные правила поддерживают сеть и рост её стоимости. В Биткойне сильно предубеждение в пользу статус-кво. Если кто-то хочет изменить код, появляются «хард-форки». Примеры хард-форков – Bitcoin Cash (BCH) и Bitcoin Satoshi Vision (BSV), – но это выходит за рамки нашей темы.
Изменить код очень сложно, потому что для этого требуется консенсус всех разработчиков, присутствующих в глобальной распределённой сети. Но ещё больше это усложняют встроенные в систему финансовые стимулы для майнеров. Следование протоколу и консенсусным правилам поддерживает сеть, увеличивает стоимость, вознаграждает майнеров и ограничивает денежную массу.
Биткойн – это не просто уникальный код, а новая форма денег, основанная на: а) экономике валюты; и б) распределённой сети. По мере своего роста сеть становится более безопасной, ценной и целостной, так что злоумышленникам (хакерам) сложнее изменить протокол Биткойна без полного консенсуса.
Биткойн – пиринговый инструмент, подобный электронной почте. Отправлять электронные письма можно кому угодно, практически бесплатно и без необходимости получать чьё-либо разрешение; достаточно иметь электронный адрес. Ещё один пиринговый инструмент – TCP/IP. Он представляет собой набор правил, образующих основу интернета. На этом протоколе построено всё, чем мы пользуемся онлайн. TCP/IP – это простая сеть, поверх которой можно создавать различные приложения.
Правила TCP/IP позволяют компьютерам общаться друг с другом и формировать интернет. Весь процесс сводится к отправке и получению пакетов информации, позволяющих нам слушать музыку, смотреть фильмы, писать твиты, продавать машины и делать в интернете всё остальное, что только можно себе представить. Биткойн – это также базовый протокол, очень хорошо выполняющий одну задачу (хеширование), но позволяющий создавать поверх него другие приложения. Тогда как «умные» сети предлагают очень изощрённые, но ограниченные функции, базовые сети, такие как Биткойн, дают пользователям практически неограниченные возможности, зависящие лишь от их креативности и упорства.
Выход
Самый очевидный выход системы Биткойна – это собственно монеты. Биткойны распределяются майнерам, успешно решившим сложные математические задачи. В настоящее время за каждый успешно добавленный в блокчейн блок начисляется 6,25 биткойна. В протоколе первой криптовалюты прописан процесс, называемый халвинг («уполовинивание»), где каждые четыре года сумма вознаграждения майнерам уменьшается в два раза. Именно этот механизм ограничивает предложение. Изначально майнеры получали за успешно хешированный блок 50 биткойнов. Затем в 2012 г. сумма уменьшилась до 25 биткойнов, в 2016 г. – до 12,5, и в мае 2020 г. – до 6,25. Данное расписание денежной массы невозможно изменить; оно встроено в протокол, так что последний, 21 000 000-й биткойн будет намайнен в 2140 г. Этот процесс создаёт абсолютную редкость, так как оригинальный протокол не позволяет создать больше монет.
Важнейший выход Биткойна – это неизменяемость, неоспоримость и безопасность транзакций после того, как содержащий их блок добавлен в блокчейн. Безопасность Биткойна основана на «доказательстве выполнения работы» (PoW), происходящем во время хеширования. Операторы узлов и майнеры обмениваются реестром всех транзакций Биткойна подобно тому, как участники сети BitTorrent обмениваются скачиваемыми файлами. Сеть BitTorrent позволяет пользователям по частям скачивать, к примеру, фильмы или песни, с тысяч компьютеров, разбросанных по всему миру. Затем программа объединяет эти части в целостный продукт. Протокол Биткойна не собирает криптовалюту по частям с разных компьютеров, но все сетевые узлы в реальном времени обмениваются полным реестром, когда в блокчейн добавляются новые транзакции. Это защищает целостность блокчейна, вследствие чего транзакции Биткойна в числе самых неоспоримых фактов на планете. Добавленная в блокчейн транзакция окончательна.
Биткойн – это прозрачный инструмент для расчётов. После того как блок добавлен в блокчейн, его невозможно изменить. Расчёт состоялся, отменить его нельзя. Инструмент для международных денежных расчётов должен быть нейтральным относительно кредитно-денежной политики разных стран, и любой человек, находясь в любой точке планеты, должен быть способен в любое время присоединиться к сети. И это – Биткойн.
Открытая природа Биткойна уникальна, потому что от инноваций выигрывают все участники сети, а не только их создатели. Сотни программистов посвящают своё время (без компенсаций) тому, чтобы поддерживать целостность сети Биткойна, находя и устраняя баги, атакуя протокол, чтобы его усилить, и создавая поверх него приложения, улучшающие скорость и масштабируемость.
Джек Дорси, CEO таких глобальных компаний, как Twitter (рыночная капитализация $26 млрд) и Square ($46 млрд), пошёл ещё дальше и теперь финансирует разработчиков Биткойна, работающих над ПО, от которого выигрывают все участники сети, а не только его компании. На самом деле его компании не получают прямой выгоды от работы этих программистов, не считая репутации ранних сторонников Биткойна. Дорси – влиятельный защитник Биткойна, называющий его «деньгами интернета». Он убеждён, что криптовалюта способна изменить представление о деньгах и их использование. Деньги интернета – важная концепция, потому что если бы интернет был страной, то у него уже была бы одна из крупнейших экономик в мире. А за следующее десятилетие его экономика запросто может стать крупнейшей.
Биткойн оставался последовательным и стабильным во время нескольких кризисов – рецессия в марте 2020 г., коронавирус, протесты и беспорядки в разных странах – и продолжает исправно добавлять блоки в блокчейн каждые 10 минут. Система Биткойна продолжает работать несмотря на весь этот хаос вокруг, но важно понять, какие перед ней стоят угрозы.
Угрозы для Биткойна
Рост издержек на работу майнинговых ферм и их консолидация – это оправданные угрозы, особенно если увеличится размер блока и компьютеры с меньшей вычислительной мощностью не смогут майнить. Сообщество майнеров Биткойна уже эволюционировало от любителей, работающих на дому, до коммерческой индустрии с дата-центрами размером с футбольное поле, заполненными компьютерным оборудованием для майнинга.
Создание биткойнов полагается на экономические стимулы, делающие мошенничество нелогичным, сложным в координировании из-за разбросанности по разным странам и намного более затратным, чем ожидаемое вознаграждение. Выгоднее майнить, чем уничтожить Биткойн.
У честных узлов и майнеров нет мотивации, чтобы подтверждать мошеннические транзакции, потому что это подвергает риску всю систему, нивелируя всю экономическую стоимость, которую майнеры накопили для себя. Чтобы уничтожить Биткойн, злоумышленнику понадобятся огромные денежные суммы без какой-либо финансовой выгоды, причём атаку придётся поддерживать долгое время, потому что честные узлы могут вернуться к блоку, предшествовавшему атаке, и возобновить работу (форк). С каждым намайненным блоком взлом Биткойна становится дороже, а сеть – сильнее.
Ещё одна оправданная угроза для сети Биткойна – квантовые вычисления, особенно будущий суперкомпьютер, который сможет взломать криптографический алгоритм SHA-256, лежащий в основе первой криптовалюты. Чтобы преодолеть эту угрозу, сообщество Биткойна может перейти на более сильную форму шифрования.
Также существует угроза, что какое-то государство на стадии производства оборудования для майнинга встроит бэкдоры, чтобы подорвать сеть. Это возможно, только если производитель оборудования будет соучастником, что, опять же, идёт вразрез с экономическими стимулами для такой компании.
И последняя угроза – это если правительство США (или какой-то другой ключевой страны) создаст свой «Федкойн» и люди захотят его использовать вместо Биткойна. Я считаю, что это не только возможно, но неизбежно. Разница в том, что у Биткойна будет твёрдая (неэластичная) денежная масса, а предложение любой цифровой монеты, созданной центральным банком, будет неограниченным, как у американского доллара. Кроме того, Биткойн – это децентрализованная сеть, где денежная власть распределена между участниками, тогда как Федкойн будет централизованным проектом, дающим создавшему его правительству огромную власть и информацию о финансовых транзакциях граждан. Система Федкойна будет «большим братом», полицейским государством на стероидах, где люди добровольно отдают правительству свои экономические свободы. Как у государственных, так и у частных централизованных цифровых валют всегда будет проблема ограниченной конфиденциальности пользователей и неограниченной организационной власти. Биткойн – псевдонимная валюта, народные деньги, возвращающие весь процесс создания стоимости людям.
Смелость, свобода и оптимизм – также важные выходы
Смелость попробовать другую финансовую платформу, способную предоставить более справедливую и прозрачную финансовую систему всем жителям планеты, а не только тем, кому повезло родиться в развитой стране. Свобода полностью контролировать свои деньги так, как посчитаете нужным, не беспокоясь, что их могут заморозить или конфисковать. И оптимизм относительно того, что люди будут и дальше изобретать новые инструменты и системы для решения неожиданных проблем, создаваемых старыми инструментами и системами.
Если вы верите в важность самодостаточности, экономической свободы и чувства уверенности, то вам следует узнать больше о Биткойне. Если же вы верите, что правительство и большие компании могут позаботиться о вас лучше, чем вы сами, то Биткойн не для вас. Выберите Биткойн, выберите себя.
и: 1, 2, 3, 4
