Начало 2020 года ознаменовалось наступлением настоящей “криптозимы”. Пандемия коронавируса, ставшая причиной падения валютного, сырьевого, фондового и криптовалютного рынков, должна была похоронить все надежды криптосообщества на быстрое восстановление сектора и экономики в целом. Но биткойн не просто восстановился в цене в преддверии майского халвинга, но и побил собственный ценовой рекорд, преодолев отметку в $25000 (на момент публикации статьи 26.12.2020). Чем еще запомнился уходящий 2020 год, вспоминаем вместе с аналитики криптопроцессинговой компании CoinSpaid.
Биткойн стал защитным активом
Долгое время традиционные инвесторы и противники криптовалют сомневались в способности биткойна хеджировать риски и защищать средства от инфляции в период стрессовых периодов. Однако криптовалюта доказала, что может по праву называться защитным активом. За последние 9 месяцев цена биткойна выросла более чем на 170%, а специалисты Wells Fargo Investment Institute назвали биткойн лучшим инвестиционным активом.
Наблюдая за успехами биткойна, многие инвесторы-скептики стали расценивать его как выгодную инвестицию, которая способна не просто защитить активы от инфляции, но и существенно их преумножить. Ряды криптоинвесторов пополнили Роберт Киосаки, Пол Тюдор Джонс, Джим Крамер и многие другие.
“Активность крупных розничных инвесторов стала одним из главных триггеров роста стоимости биткойна. О криптовалютах стали говорить, как о полноценном инвестиционном инструменте, а не как о суррогатной валюте. Это огромный шаг на пути к принятию криптовалют мировым сообществом”, — прокомментировала ситуацию представитель биржи криптовалют Garantex Татьяна Максименко.
Приход на рынок институциональных инвесторов
Вторым важным событием на рынке можно назвать массовый приток институциональных инвестиций. В уходящем году сразу несколько крупных инвестиционных компаний перевели часть капитала в криптовалюты. Самыми заметными сделками на рынке стали покупка биткойнов компанией MicroStrategy на сумму свыше $833 млн ($183 млн в сентябре 2020 года и $650 млн в декабре текущего года), Square купила биткойнов на $50 млн, Grayscale приобрела ВТС на сумму $4 млрд.
“В 2018–2019 годах криптокомпании занимались развитием необходимой инфраструктуры для прихода крупного капитала на рынок. И вот, в 2020 мы уже стали свидетелями эффективности этих решений. Бесспорно, этому поспособствовала и сложная ситуация на мировых рынках, вызванная “черным лебедем” по имени COVID-19. Однако именно благодаря ей институционалы в большей степени поверили в такие цифровые активы, как биткойн, рассматривая его как средство сбережения и страховку от растущей инфляции”, — говорит Юлия Рит, главный редактор Media SIGEN.pro.
По мнению экспертов данная тенденция сохранится и в 2021 году.
“В наступающем 2021 году крупные и институциональные инвесторы продолжат активно инвестировать в криптовалюты, тем самым защищая свои деньги от валютной инфляции, которую мы ощутим в полной мере в ближайшее время. Биткойн, наоборот, не подвержен инфляции, поэтому может считаться полноценным защитным активом”, — прокомментировал Татьяна Максименко, официальный представитель биржи Garantex.
Криптовалюты, как платежное средство
Также в 2020 году биткойн использовался не только как инструмент для инвестиций, но и в качестве платежного средства. Крупные торговые компании стали постепенно внедрять криптовалюты в свои платежные системы.
“Одним из ведущих драйверов роста крипты в 2020 году стало то, что гиганты-ритейлеры — Amazon, Overstock, Rakuten — начали принимать к оплате биткойн”, — считает CEO CoinsPaid Макс Крупышев. “Платежная индустрия не успевает в своем развитии за нынешними темпами роста рынка платежей. В этом смысле у к криптовалют есть масса преимуществ перед традиционными платежными системами — это и скорость, и дешевизна транзакций. Так что криптопроцессинг будет только развиваться. Сравнительно скоро оплата криптовалютой станет обыденностью”.
Кроме того, известие о том, что платежный сервис PayPal добавляет поддержку криптовалют подбросила цену биткойна на несколько пунктов вверх.
Отметим, что сегодня с помощью биткойна можно оплатить покупку недвижимости, алмазов и золота, автомобилей класса “Люкс”, яхт, собственного самолета или вертолета.
DeFi-бум на миллиарды долларов
Главным событием лета 2020 стал DeFi-бум. За считанные дни на крупнейших криптовалютных биржах появились десятки токенов децентрализованных финансов, которые за несколько часов дорожали на 100%, 300% и даже 1000%, собирая миллионы долларов. Такая тенденция вызвала неоднозначную реакцию на рынке. Одни эксперты считали, что DeFi придет на смену традиционной банковской системе, другие же называли децентрализованные финансы новым скамом, сравнивая их с ICO-хайпов, из-за которого сотни инвесторов по всему миру лишились своих финансов.
“DeFi-рынок, в целом, пока только зарождается. Поэтому многие стартапы, по ее мнению, сложно оценить с точки зрения выживаемости на долгом отрезке времени. Рынок децентрализованных финансов, по ее мнению, определенно продолжит развиваться. Одним из главных драйверов роста станет ориентация на переформатирование рынка заемного капитала в сторону его децентрализации”, — сказала официальный представитель биржи Garantex Татьяна Максименко.
“Этот год с уверенностью можно назвать годом DeFi”, — утверждает Андрей Амрис, амбассадор блокчейн-сети и монеты UMI, — летний успех Uniswap и Yearn.finance породил вал клонов, фейков, скамов и действительно успешных проектов, которые принесли разработчикам миллиарды долларов дохода. Несмотря на то, что сама крипта считается децентрализованными финансами, DeFi-проекты стали глотком свежего воздуха для IT. Конечно, среди DeFi-стартапов много мусора, но попадаются и действительно интересные монеты, которые поднимают стейкинг на новый уровень инвестиционной привлекательности. С другой стороны, DeFi за год создали новый пузырь, который негативно сказался на всей отрасли: тысячи людей, вложившихся в скам-проекты, теперь будут негативно относится ко всем, даже выгодным и успешным стартапам”.
Запуск обновленной версии платформы Ethereum 2.0 будет еще больше способствовать развитию сектора DeFi и принятию криптовалют как таковых.
“Тот же запуск нулевой фазы Ethereum 2.0 был в шаге от переноса, так как валидаторы новой сети не торопились вносить по 32 ETH в депозитный контракт”, — говорит Юлия.
“Тем не менее, запуск состоялся, как и было запланировано, 1 декабря, а объем средств, заблокированных в контракте, в итоге превысил требуемый на 333%. Думаю, эта ситуация может служить наглядным примером того, как Ethereum, хоть и не без труда, но все же справляется и достигает поставленных целей. Вообще, Ethereum, бесспорно — это один из главных китов, на чьих плечах строится и развивается вся криптоотрасль. И переход этой блокчейн-сети на алгоритм консенсуса PoS вместо PoW положительно скажется как на самой экосистеме, так и на всем рынке”.
Главные криптофейлы уходящего года
А теперь вспомним пять главных провалов, которые принес нам 2020 год.
Запрет на использование криптовалюты в качестве платежного средства. Криптосообщество России долго ждало принятие законопроекта “О цифровых финансовых активах”, который должен был поставить точку в бесконечных спорах является ли криптовалюта полноценным платежным средством или же это “суррогат”. После долгих дебатов депутаты решили признать криптовалюту инвестиционным инструментом, но запретили использовать ее в качестве платежного средства.
Цифровой рубль останется под запретом. Поддавшись общемировой тенденции, российские чиновники вновь заговорили о создании CBDC, которой должен стать цифровой рубль. И вот тут начались проблемы.
“Что касается цифрового рубля, то это еще один вид национальной валюты, только в новом формате”, — говорит Татьяна Максименко, официальный представитель Garantex. “При этом само название “крипторубль” плохо описывает суть этого актива, ведь он будет иметь мало общего с традиционными криптовалютами. Он централизован, транзакции с ним и информация о его держателях известна эмитенту, а сам цифровой рубль будет находиться под полным контролем Центробанка. И если в нынешней трактовке закона о ЦФА цифровые валюты — это имущество, то цифровой рубль — полноценное средство платежа. Поэтому он будет ближе к фиатному или электронному рублю, и кейсы использования у него будут те же”.
Фактически, российские законодатели запретили использовать криптовалюты для оплаты, тем самым загнав себя в тупик, так как под запрет попадет и крипторубль. Как будет решаться данный вопрос, покажет 2021 год.
Взломы бирж не заканчиваются. Уж, сколько раз твердили миру, что безопасность — главный приоритет, но нет. Взломы криптовалютных площадок продолжаются с заметной регулярностью. В 2020 году жертвами хакерских атак стали EXMO, BitFinex, KuCoin, Cryptopia, а также несколько протоколов DeFi.
Холодные кошельки не защищают средства пользователей. Одним из самых безопасных средств хранения криптовалюты до последнего времени считался холодный кошелек Ledger. Пока в августе текущего года группа хакеров не взломала его. Вредоносное ПО позволяет преступникам создавать транзакцию, которая выглядит как платеж в альткойнах (любые другие монеты, не являющиеся биткойном), тогда как на самом деле из кошелька выводится биткойн. В результате сотни пользователей Ledger потеряли свои монеты.
Закрытие TON и борьба SEC с Ripple. Одним из самых ожидаемых проектов стал безусловно блокчейн TON, разработанный братьями Дуровыми. Однако вместо запуска команду проекта ждал судебный иск от Комиссии по ценным бумагам США, который поставил точку в грандиозных планах Дурова. Основатель Telegram был вынужден вернуть средства инвесторам и признать свой провал. Похожая ситуация разворачивается вокруг компании Ripple. Стало известно, что SEC готовит судебный иск против Ripple за якобы несанкционированную продажу нелицензированных ценных бумаг, которыми, по мнению SEC, являются токены XRP. Если Комиссия по ценным бумагам выиграет суд, то проект скорее всего будет закрыт, а токен XRP исчезнет со всех бирж.
